劉永好和雷軍在一起辦銀行了？！

今日希望銀行獲批籌建的消息，再一次將第二批民營銀行開閘后的動態置于臺前。從各地銀監部門到發起企業，今年上半年各層面密集的表態，多少勾勒了第二批民營銀行的進展。

首批民營銀行全員成立滿周年之際，此前銀監會主席尚福林透露的進入論證階段的第二批12家民營銀行，似乎正逐個浮出水面。

劉永好和雷軍在一起辦銀行了

近日，四川希望銀行股份有限公司籌建獲得了銀監局批復，成為四川省首家民營銀行，注冊資本30億元。該行第一大股東新希望集團去年兩度減持民生銀行謀劃自立門戶的消息終被坐實。

希望銀行由8家企業聯合申請籌辦而成。新希望集團有限公司、四川銀米科技有限責任公司(小米科技全資子公司)，成都紅旗連鎖股份有限公司為希望銀行三大股東，分別認購該行總股本30%、29.5%、15%股份的發起人資格，其余5家為四川名企。

希望銀行表示將定位“普惠補位”，以“移動互聯”為特定戰略。這樣的表態，不免給人以希望銀行同樣會走互聯網銀行的路子，畢竟股東之一小米的互聯網生態圈完整且用戶龐大。

值得注意的是，希望銀行可以看做是劉永好對銀行牌照的再次出手。2014年末，隨著安邦保險的介入，新希望失去了民生銀行第一大股東的地位；2015年7月8日，新希望集團旗下兩大子公司合計減持民生銀行A股近2.62億股，套現至少25.3億元。由于7月份是證監會鼓勵上市公司大股東和董監高增持的時點，新希望集團反其道而行之，引發業界對于其行為背后真正原因的猜測。

而彼時劉永好的說法是，“出于投資需求”。現在看來，或許希望銀行就是劉永好對銀行牌照的另一個希望。

除了兩個獲批的，至少還有6個在實質性籌備

5月上旬重慶富民銀行獲批，6月上旬四川希望銀行獲批，中西部民營銀行成立的步伐顯然要快一點。

牌照未至，糧草先行，事實上早有民營銀行已開始招兵買馬。6月2日，北京銀監局在新聞發布會上表示，目前正在有序推進北京首家民營銀行中關村銀行的設立工作，初步確定了十余家民間資本企業為意向發起人。雖然具體企業股東并未披露，但可以確定的是，日前從工行離職的前電子銀行部總經理侯本旗，就是跳槽到了正在籌備的中關村銀行。

同樣吸納了前銀行猛將加盟的是福建華通銀行。這家從2013年就開始籌備的民營銀行已經啟動校招，由原興業銀行總行副行長陳德康先生出任董事長，原微眾銀行副行長鄭新林先生出任行長。

廣東省有兩家民營銀行，分別為客商銀行和花城銀行，皆由上市公司作為主發起人，客商銀行甚至早在14年末就已經由其發起公司在一些媒體上打起了招聘廣告。

江西和湖南各有一家民營銀行待批復，江西省的裕民銀行已由省政府出具了風險處置意見書，而三湘銀行亦是從2014年末就開始公開招兵買馬。

也就是說，不管上述究竟有多少家民營銀行進入了論證階段，但都已經實質性開始了籌備工作。

除了籌備的，去核名的還有一大堆

媒體反復引用的一個公開數據是，今年前4月，有59家民營銀行在工商總局核名，超過去年總量146家的三成。4月進行核名的10家民營銀行中，有4家為二次或以上核名(核名有效期為6個月)，6家為首次核名。首次核名的為華君銀行、豐源銀行、紅星銀行、中體青鳥銀行等；二次或以上核名的就有總也“只聞聲，不見人”的蘇寧銀行、客商銀行、國美銀行等。

不難看出民間資本對于拿銀行牌照的洶涌熱情。但核名距離真的拿到牌照，甚至就連申請設立，都有很長一段距離。

據了解，在選定一個好的咨詢機構的前提下，民營銀行的籌建組要完成股東資格初審、可行性研究、差異化市場定位、自擔風險的制度安排等多項工作；然后在申請階段，各地銀監局會對民營銀行進行盡職調查，然后讓籌備組準備9大類62項材料，籌備組全部收集、編寫、提交完畢后，銀監局和城商行監管部才會就擬設民營銀行的可行性、合法性、完善性進行論證；論證完后，銀監會協同當地政府共同研究、商定機構準入營運和退出過程中的風險處置責任等事項。長長的程序走完后，銀監局才會批復成立民營銀行。

差異化經營能力待提升

銀行研究員廖志明的看法是，近期第二批民營銀行陸續獲批，意味著民營銀行的設立有望常態化。從金融混業的大趨勢來看，銀行牌照的放開是必然，設立民營銀行是提高銀行業經營水平及競爭力的必經之路。民營銀行均定位于服務中小微企業或零售客戶，在服務傳統銀行覆蓋較少的客戶方面有著天然優勢，可有效地提升金融服務的可及性，更好地發揮金融服務實體經濟的作用。

從此前成立的第一批民營銀行來看，除互聯網銀行(如網商銀行、微眾銀行等)外，其產品、業務及盈利模式與傳統銀行并無二致，差異化競爭能力略顯不足。而互聯網銀行雖有推出一些創新產品，但因網絡開戶問題(“強賬戶”須面簽)等，發展情況低于預期。我國銀行眾多，且產品及業務同質化嚴重，民營銀行能否與傳統銀行進行差異化競爭，關系到其未來發展。

此外他指出，民營銀行未來盈利困難不少。民營銀行一般而言新設立三年內難以盈利，而受經濟下行等影響未來盈利困難不少。受經濟下行及金融自由化等影響，商業銀行息差普遍收窄，資產不良問題趨于嚴重，行業盈利增速大幅放緩；銀行業已2012年之前的黃金十年進入到白銀甚至青銅時代，盈利難度大增。從中長期來看，我國經濟發展或呈“L”型走勢；銀行牌照逐步放開，行業競爭更加激烈，民營銀行未來發展挑戰重重。

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