當前我國經濟發展步入新常態，經濟增速從高速轉為中高速，增長動力從要素驅動、投資驅動轉向創新驅動，經濟結構不斷優化升級。新常態下，經濟運行中的不確定性因素和各類風險增多，急需通過金融改革創新，進一步加大對實體經濟支持力度。正是基于這一背景，首批五家試點民營銀行應運而生。但是，民營銀行自其誕生伊始就面臨利率市場化所帶來的一系列嚴峻挑戰。民營銀行唯有加速經營創新、依靠制度創新才能在以創新驅動為主題的新常態經濟中爭得一席之地，獲得長足健康發展。

一、民營銀行經營過程中面臨的問題和困難

利率市場化對民營銀行生存發展形成嚴峻挑戰；民營銀行在市場競爭中處于明顯弱勢；民營銀行業務模式創新尚不成熟；針對民營銀行的法律法規有待建立健全。

二、促進民營銀行創新發展的建議

（一）創新經營理念

民間資本進入銀行業的熱情是其逐利本性的表現，但是伴隨利率市場化改革接近尾聲、互聯網金融興起以及“泛資管”時代來臨，銀行業一家獨大獲取暴利的時代一去不復返，新成立的民營銀行將面臨更多嚴峻挑戰。民營銀行股東必須正確把握形勢，摒棄辦銀行賺大錢的傳統經營理念，在經營模式、管理機制、服務能力下功夫，唯有如此方能在日趨激烈的同業競爭中站穩腳跟。

（二）創新經營模式

一是深耕本地，不盲目擴區。選擇好細分市場，明確客戶群體，始終堅持做精做專做透本地市場，深挖本地客戶價值，避免走大規模或跨區域布設網點的粗放式發展路子。

二是把握政策，聚焦普惠。民營銀行特色化定位立足于國家政策導向，著眼企業服務范疇，著力支持企業創新、創業。支持省（市）地區發展戰略，在國家、地區政策鼓勵的領域和方向大力發展。

三是創新模式，積極作為。根據所在地區、市場和主發起人資源能力與競爭優勢等方面特點，以及注冊資本、高管團隊等因素，在符合監管要求的前提下，選擇合適的業務模式。推動大數據、信息技術、網絡科技等在銀行業務中的運用。

（三）創新制度建設

民營銀行興于市場邏輯，卻必將盛于制度的有效保障。但同時又必須謹防陷入“一放就亂、一管就死”的怪圈。這就要求監管部門針對利率市場化背景下的民營銀行發展，盡快完善頂層制度建設、出臺專項政策法規。既要專注局部，嚴防民營銀行經營風險、道德風險、系統風險，構建、完善應急救助機制和風險監管體系；同時又要重視全局駕馭，繼續深化金融改革，不斷完善金融調控體系、金融組織體系、金融監管體系、金融市場體系、金融環境體系。

(四)創新政策扶持

一是在貨幣政策方面給予特殊優惠。二是在稅收方面為其爭取優惠政策。三是協助其進行風險監控和防范，監管當局可積極參與其業務創新過程，根據監管中發現的問題，提出改進意見，協助其完善創新機制、業務流程和內控內管。四是傾聽民營銀行呼聲，根據其需要提供各類可能的特殊支持。

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