央行《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》(以下簡稱：《辦法》)將于7月1日正式實施，第三方支付平臺的用戶需要按照《辦法》規定完成實名驗證。

21世紀經濟報道記者從支付寶方面獲悉，支付寶目前的實名用戶超4.5億，雖然絕大部分用戶都照常享受各項服務，但未實名驗證的用戶則需要完成驗證。

螞蟻花唄和京東金融的相關人士6月30日均對21世紀經濟報道記者表示，央行的新規對于其消費金融產品的使用上并沒有太大的影響。但是在還款時，部分大額或者頻繁借款的用戶可能還是要受到還款渠道的部分限制。

按照用戶實名驗證程度的不同，央行《辦法》將第三方支付賬戶分為三類：

I 類賬戶，余額支付額度1000元/終身，可享受余額轉賬、提現、消費功能；

II類賬戶，余額支付額度10萬/年。除了支持余額轉賬、提現、消費，除提現外，II類賬戶個人所有賬戶通過余額支付共享此額度，提現不受此額度限制；

III類賬戶， 余額支付額度20萬/年，支持余額轉賬、提現、消費，投資理財功能，個人所有賬戶通過余額支付共享此額度，提現不受此額度限制；

“也就是說，用戶的賬戶實名驗證等級越高，功能就越多、余額支付的額度也越高。”螞蟻花唄相關負責人表示。

《辦法》對第三方支付的余額支付方式給予了最高20萬/年的限額，也會對消費金融的還款渠道產生一定的影響。

“據央行的要求，20萬是余額支付額度，銀行卡快捷支付、網銀、螞蟻花唄等等，不受這個額度限制。”螞蟻花唄相關負責人對21世紀經濟報道記者解釋稱。

同樣，如果用戶借款還款太頻繁，III類賬戶的用戶年累計超過20萬的額度，II類賬戶的用戶如果年累計超過10萬，就不能用支付寶賬戶余額還款，必須走銀行卡快捷支付和網銀的通道。

京東白條使用賒購模式，并不是貸款，京東商城外的白條是小貸公司提供貸款，資金往來都和京東錢包沒有關系，所以受央行支付新規影響也較小。

“客戶在還白條欠款的時候，可以通過京東錢包等方式還款，也可以走快捷支付及網關支付等方式。”京東金融相關負責人對21世紀經濟報道記者表示。

所以，即使在年消費額度以內，用戶可以選擇第三方支付賬戶余額還款，那也將占用賬戶余額消費總額度。

總體而言，央行的監管思路是第三方支付不能扮演清算角色，且要回歸“小額便民”支付本質，同時減少備付金規模和沉淀。如果還款渠道不暢，第三方支付公司在支付基礎上去拓展消費場景的努力，則可能將受到一定的影響。

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